(по материалам газеты «Хальмг Унн» от 24 ноября 2015 года)
Изменения в пенсионном законодательстве продолжаются. Какие новшества произошли в этом году? Откладывать назначение пенсии или продолжать работать? Формировать накопительную пенсию или же отказаться от нее? Какие варианты пенсионного обеспечения существуют в настоящее время, как сообщить о своем выборе и куда обратиться для подачи официального заявления?
Все эти актуальные вопросы наш корреспондент обсудил со специалистом-экспертом по инвестированию Отделения Пенсионного фонда РФ по Республике Калмыкия Нимгиром Карвеновым.
- Нимгир Антонович, с этого года началось назначение пенсий по новой пенсионной формуле. Сама пенсия теперь называется не «трудовая», а «страховая» (к этому еще надо привыкнуть). Сами пенсионные накопления разделились на страховые и накопительные. В отношении последней было немало споров, оставлять ее, замораживать, делить … Что в итоге?
- В итоге накопительная пенсия осталась, но иметь ее или нет – выбор за человеком. Это дело добровольное. Сейчас главное для людей 1967 года и моложе определиться с вариантом своего будущего пенсионного обеспечения. Их два. Можно всю сумму страховых взносов, которую перечисляет в Пенсионный фонд работодатель, направить на формирование страховой пенсии. Либо ее можно разделить на страховую и накопительную. Если гражданин не сделает свой выбор, то есть не обратится к нам с соответствующим заявлением, то все его взносы автоматически перейдут в страховую пенсию, а накопительной пенсии у него не будет. И возврата к этому не будет никогда. Важно определиться до конца 2015 года, до 31 декабря.
Если гражданин выберет две пенсии, то на формирование страховой у него будет перечисляться 10 процентов взносов, а на накопительную – 6 процентов. Если решит (или промолчит) оставить только страховую пенсию, то на нее пойдут 16 процентов.
- Поскольку времени на определение остается не много, поясните, в чем особенности формирования страховой и накопительной пенсий?
- Имея накопительную пенсию, человек может выбирать Пенсионный фонд, в котором может ее разместить и получать доход. Направить ее можно в любой негосударственный Пенсионный фонд по выбору или оставить в государственном Пенсионном фонде. 10 процентов страховой пенсии будут ежегодно индексироваться в размере инфляции, которые определяет правительство. Размер накопительной пенсии будет зависеть от тех доходов, которые получает негосударственный Пенсионный фонд. Но дело в том, что накопительная пенсия может уменьшиться, если компания несет убытки. Разместив деньги в успешном НПФ можно получить приличный доход.
- Раньше можно было переходить из фонда в фонд, написав заявление, каждый год. Сейчас есть такое право?
- Такой возможности у человека не будет. Принять решение о переводе и написать заявление можно, но переведутся средства в желаемую компанию только через пять лет. Такой приняли закон. Почему? Возможно, из-за того, что многие никак не могут определиться, «прыгают» из фонда в фонд, и пишут чуть ли не по пять заявлений в год. Впрочем, теперь, независимо от того, сколько они их напишут, деньги переведутся через 5 лет в фонд, указанный в последнем заявлении. Поэтому к вопросу относительно выбора фонда нужно подойти серьезно и ответственно. Фонды, конечно, могут работать по-разному, одни стабильно, другие подвергаются банкротству, но важно знать, что деньги не пропадут. Они перейдут к фонду правопреемнику.
- В начале этого года я написала заявление о переводе накопительной пенсии. А в августе мне сказали, что на заявлении нужно сделать уточнение – «срочно» надо осуществить перевод, или «досрочно». Зачем?
- Перевод с пометкой «срочно» означает, что деньги переведутся через пять лет, но зато с сохранением всего инвестиционного дохода за все годы. Все ваши накопления сохранятся и никуда не денутся. А вариант «досрочно» подразумевает перевод денег уже в следующем году, но при этом будет потерян весь инвестиционный доход на накопительную часть. Останется только размер накопительной пенсии.
Но надо знать, что с наступлением срока выхода на пенсию, обращаться за страховой пенсией вы придете в Пенсионный фонд по месту жительства. А за накопительной придется обращаться туда, где у вас размещены деньги. А местонахождение вашего НПФ может быть очень далеко.
Зато накопительную пенсию можно унаследовать. Если человек умирает, не достигнув пенсионного возраста, то его родные могут получить накопительную пенсию умершего по наследству единовременно и в полном объеме. И суммы бывают немаленькие.
- Ваши рекомендации по выбору? Что ж предпочесть?
- Мне очень часто задают вопрос: какой вариант пенсионного обеспечения им выбрать?
На мой взгляд, данные вопросы сродни вопросам об управлении личными финансами Типа, стоит ли вообще ими как-то управлять? Или же сродни вопросу о выборе валюты для хранения личных денег – хранить в рублях, долларах или евро? Как я уже неоднократно говорил – ответ зависит от ваших личных финансовых целей. Так и в вопросе выбора варианта пенсионного обеспечения.
Выбор варианта пенсионного обеспечения - это многофакторная задача, решение которой зависит от многих исходных условий: наличия пенсионных целей, уровня дохода, предполагаемой устойчивости этого дохода, желания продолжать работать и после достижения пенсионного возраста и прочего и прочего.
Поэтому выбор варианта пенсионного обеспечения не может быть универсальным, одинаковым и применимым для всех. Каждый должен сам определиться и сделать свой выбор.
Только цифры
В Калмыкии с начала года заявлений об отказе от финансирования накопительной пенсии нет, 666 человек решили перевести средства в негосударственные пенсионные фонды, 287 человек написали заявление о возврате в Пенсионный фонд России, 134 – сменили один негосударственный Пенсионный фонд на другой, 24 человека выбрали управляющую компанию.
Кстати
О том, как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной пенсией или без можно более подробно узнать на официальном сайте ПФР в разделе «Жизненные ситуации» - http://www.pfrf.ru/knopki/zhizn~448