В настоящее время граждане РФ имеют право самостоятельно управлять своими пенсионными накоплениями. Речь идёт о накопительной части, которая формируется у лиц 1967 г. рождения и моложе и наряду с базовой и страховой частями входит в структуру трудовой пенсии (с 2010 года базовая часть пенсии включена в состав страховой части в виде фиксированного базового размера). Средства не идут на выплату нынешним пенсионерам, учитываются в специальной части индивидуального лицевого счёта и формируются за счёт взносов работодателя на обязательное пенсионное страхование, дополнительных страховых взносов, уплачиваемых при участи в Программе государственного софинансирования, и доходов от инвестирования.
Какими возможностями обладают и какие дивиденды могут из этого извлечь сами граждане?
Управление средствами пенсионных накоплений одинаково доступно для всех, у кого формируется накопительная часть трудовой пенсии (с 1967 г. р. и моложе), а также лиц более старшего поколения и пенсионеров, участвующих в Программе государственного софинансирования. Каждый вправе сам выбрать приемлемый для него способ инвестирования.
Их несколько:
- либо через ПФР, при выборе государственной управляющей компании ((ГУК) – Внешэкономбанк),
- через управляющую компанию (УК), заключившую с ПФР договор доверительного управления пенсионными накоплениями,
- либо через негосударственный пенсионный фонд (НПФ), осуществляющий обязательное пенсионное страхование.
Пенсионные накопления граждан, ни разу не обращавшихся с заявлением о реализации права на формирование пенсионных накоплений (выбор ГУК, УК или НПФ), «по умолчанию» находятся в ведении государственной управляющей компании. Если человек хочет оставить деньги в ГУК, ничего предпринимать не надо. При желании воспользоваться услугами УК или НПФ необходимо до 31 декабря обратиться в территориальный орган ПФР по месту жительства с соответствующим заявлением; в последствии средства в течение следующего года будут инвестироваться там. При желании средства можно снова перевести в ПФР, написав заявление на следующий финансовый год.
В 2009 году Отделение Пенсионного фонда по Рязанской области приняло 6690 заявлений. 5392 из подавших заявления доверили накопительную часть своей пенсии негосударственным пенсионным фондам, 185 – управляющим компаниям, а 1113 – вернули средства из НПФ в ПФР. За I квартал текущего года принято 61 заявление. Из них - 25 заявлений от тех, кто доверил накопительную часть своей пенсии негосударственным пенсионным фондам и управляющим компаниям.
Расширенный инвестиционный портфель дополнительно предполагает инвестирование средств пенсионных накоплений граждан в ценные бумаги субъектов РФ, облигации иных российских эмитентов, депозиты в рублях и иностранной валюте в кредитных организациях, в ипотечные ценные бумаги и бумаги международных финансовых организаций, что существенно расширяет возможности для эффективного инвестирования.
Негосударственные управляющие компании (УК) формируют инвестиционный портфель, направляя средства в акции отечественных предприятий и иностранных инвесторов.
При переводе средств в негосударственный пенсионный фонд НПФ вместо гражданина по своему усмотрению выбирает одну из УК и заключает с ней договор.
Основное различие в выборе УК или одного из НПФ состоит в возможных показателях доходности, а также в колебаниях данных показателей. В 2009 году среди управляющих компаний, заключивших с ПФР договор о доверительном управлении пенсионными накоплениями, максимальный показатель доходности составил за 12 месяцев 110,48 % годовых, минимальный – 0 %. ГУК показала стабильные 9,5 % (в расширенном инвестиционном портфеле). Инвестирование через НПФ может показать более высокие результаты, но сопряжено с большим риском, т.к. доходность может быть и низкой. Это единственное, чем рискует гражданин, так как, с одной стороны, распределение денежных средств с нарушением норм законодательства пресекается государственным депозитарием, с другой - НПФ не будет ликвидирован до выполнения всех обязательств перед клиентами или до скупки его активом других НПФ. Помимо этого, законом предусмотрена субсидиарная ответственность государства.
При выборе того или иного варианта инвестирования, а также УК или одного из НПФ можно следить за рейтингами или ознакомиться с данными об учредителях и доходности, публикуемых на сайтах НПФ, Министерства финансов и Пенсионного фонда. ГУК и частные управляющие компании размещают сведения о показателях доходности ежеквартально. При этом приводятся выраженные в процентах результаты инвестирования с начала года, за год и за три года. Поводом для смены управляющей компании могут стать стабильно низкие или отрицательные результаты.
Помимо этого, можно прибегнуть к услугам негосударственных пенсионных фондов как составных частей негосударственной пенсионной системы, использование которой позволяет гражданину заключать договоры с НПФ, определяя в них в зависимости от своих предпочтений размеры взносов, а также периодичность их внесения.
На сегодняшний день в нашей стране инвестированием пенсионных накоплений с целью увеличения будущей пенсии занимаются 58 управляющих компаний и 130 негосударственных пенсионных фондов, обладающих правами на оказание гражданам услуг по вложению их средств. Что выбрать – решать самим гражданам.
В современной пенсионной системе выбор способа инвестирования закреплён в качестве эффективного способа увеличить размер будущей пенсии и обеспечить финансовую стабильность после прекращения трудовой деятельности, и всё больше людей, зачастую, в возрасте, ещё далёком от пенсионного, осознают полезность своевременного и осознанного участия в формировании пенсионных накоплений и управлении ими: в Рязанской области суммарное количество принятых заявлений, связанных с реализацией прав на формирование накопительной части трудовой пенсии (о выборе управляющей компании и инвестиционного портфеля, перехода из ПФР в НПФ, смене одного НПФ на другой и переходе из ПФР в НПФ), за 2009 год превышает аналогичный показатель 2008 года в 5,6 раза.