Выбор страховщика делают граждане, имеющие накопления. Они могут переводить свои средства из СФР в НПФ и обратно, а также из одного негосударственного фонда в другой негосударственный фонд.
Формируя средства накоплений, страховщики заключают договоры доверительного управления с управляющими компаниями (УК) и передают им средства граждан для инвестирования.
Инвестирование средств пенсионных накоплений осуществляется с соблюдением принципов надежности, ликвидности, доходности и диверсификации. Если результаты оказываются отрицательными, страховщики по окончании пятилетнего периода инвестирования обязаны компенсировать застрахованным лицам потери из созданных резервов. А если ресурсов страховщиков оказывается недостаточно, полная компенсация производится из государственного фонда гарантирования пенсионных накоплений. Пополняется этот фонд за счет регулярных отчислений страховщиков. Управляет им Агентство по страхованию вкладов.
Чтобы получить информацию о результатах инвестирования за определенный период, необходимо обратиться к страховщику, который формировал пенсионные накопления в этот период – в Социальный фонд России или в соответствующий НПФ.
Результат инвестирования страховщик фиксирует один раз в пять лет. Поэтому процесс смены страховщика занимает тоже пять лет. Например, в 2031 году будут рассматриваться заявления о переходе, поданные в 2025 году.
Возможен также досрочный переход, осуществляемый ежегодно. Однако в этом случае есть опасность потерять часть средств пенсионных накоплений. Они могут быть переданы новому страховщику без инвестиционного дохода, накопленного за последние годы, и без гарантируемого восполнения инвестиционного убытка (если есть таковой).
Чтобы не потерять инвестиционный доход и сократить продолжительность периода между подачей заявления и переходом, целесообразно подавать заявление о досрочном переходе к новому страховщику в течение того года, когда истекает пятилетний срок с момента начала формирования накоплений у текущего страховщика.
Заявление о переходе (досрочном переходе) к другому страховщику необходимо представить в СФР не позднее 1 декабря. Заявление рассматривается:
Перевод средств осуществляется до 31 марта того же года, в котором рассматривается соответствующее заявление.
От смены страховщика можно отказаться до 31 декабря года подачи заявления о переходе (досрочном переходе) к другому страховщику, направив соответствующее уведомление в СФР.
Для перехода (досрочного перехода) из СФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ необходимо:
Для перехода (досрочного перехода) из НПФ в СФР необходимо:
Заявление о смене страховщика представляется в Соцфонд:
Пример-1
Василий Семенович начал формировать пенсионные накопления в СФР в 2010 году. В 2018 году он подал заявление о переходе в негосударственный пенсионный фонд. Пятилетний срок с даты подачи заявления истек в 2023 году, и перевод средств накоплений в НПФ был осуществлен до 31 марта 2024 года. Средства были переведены другому страховщику в полном объеме, включающем доход от инвестирования за последние пять лет и компенсацию убытка от инвестирования в 2022 году.
Пример-2
Оксана Викторовна начала формировать пенсионные накопления у текущего страховщика в 2011 году и досрочно, в 2024 году, подала заявление о смене страховщика. В результате она потеряла доход от инвестирования средств в 2021–2024 годах. Кроме того, средства были переведены без компенсации убытка, который принесло инвестирование в 2022 году.
Пример-3
Валентин Сергеевич начал формировать пенсионные накопления у текущего страховщика в 2014 году и решил перейти к другому страховщику. Для этого он подал заявление о досрочном переходе в 2023 году, когда истек очередной пятилетний период инвестирования. К 31 марта 2024 года его средства были переведены выбранному страховщику в полном объеме, включающем доход от инвестирования за последние пять лет и компенсацию убытка от инвестирования в 2022 году.
Реестр НПФ – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц
Порядок действий при обнаружении факта неправомерного перевода средств пенсионных накоплений в НПФ
Социальный фонд России размещает средства для инвестирования в частных управляющих компаниях, которые были отобраны по конкурсу, и в государственной управляющей компании — корпорации «ВЭБ.РФ». Благодаря этому граждане, формирующие накопления в СФР, могут выбирать из нескольких УК и раз в год без финансовых потерь переходить в другую управляющую компанию внутри Социального фонда.
Возможность выбирать УК, если страховщиком является НПФ, законодательством не предусмотрена, а смена УК происходит одновременно со сменой страховщика, что при досрочном переходе (чаще раза в пять лет) ведет к потере инвестиционного дохода и компенсации убытка от инвестирования.
Если управляющая компания предлагает несколько инвестиционных портфелей, то выбирая в СФР управляющую компанию нужно также выбрать инвестиционный портфель. Так, УК «ВЭБ.РФ» предлагает на выбор портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель.
Если гражданин не принял никакого решения по выбору управляющей компании, формируемые в его пользу средства пенсионных накоплений инвестируются через УК «ВЭБ.РФ» в соответствии со стратегией расширенного инвестиционного портфеля.
Чтобы сменить управляющую компанию, до 31 декабря текущего года необходимо:
Смена УК произойдет до 31 марта года, следующего за годом обращения в Соцфонд.
От смены управляющей компании можно отказаться до 31 декабря года подачи заявления о переходе в другую УК, направив в СФР новое заявление о выборе УК.