2013 год – определяющий
С 2014 года вступит в силу новый Федеральный закон, принятый 3 декабря 2012 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования». Документ регулирует право выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии.
В соответствии с законодательством, гражданам 1967 года рождения и моложе до конца 2013 года предстоит выбрать тариф страхового взноса на накопительную часть пенсии: либо оставить 6%, как сегодня, либо снизить его до 2 %, тем самым увеличив тариф на формирование страховой части пенсии с нынешних 10% до 14%.
Подробнее о нововведениях в формировании накопительной части пенсии мы попросили рассказать Оксану Сергеевну Баргуеву, специалиста-эксперта группы организации и учета процесса инвестирования ОПФР по Республике Бурятия.
2-6% - выбор за вами
У тех, кто ни разу не подавал заявление о выборе управляющей компании (УК) или негосударственного пенсионного фонда (НПФ), так называемых «молчунов», с 2014 на накопительную часть пенсии будет отчисляться 2%, а на страховую часть пенсии – 14% тарифа.
Если «молчуны» желают, чтобы с 2014 года по прежнему направлялось на формирование накопительной части трудовой пенсии 6% тарифа, им следует в течение 2013 года подать заявление о выборе УК, либо НПФ (в том числе государственной УК «Внешэкономбанк»). При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в НПФ гражданину необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.
Для граждан, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе УК, включая государственную УК «Внешэкономбанк», либо НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа, а на страховую часть пенсии – 10% тарифа. В тоже время эта категория граждан имеет возможность с 2014 года формировать свои пенсионные накопления через ГУК «Внешэкономбанк» по тарифу 2%. Для этого необходимо подать соответствующее заявление о выборе любого инвестиционного портфеля ГУК «Внешэкономбанк» с пометкой 2%.
Таким образом, гражданин вне зависимости от того, у какого страховщика формируются пенсионные накопления, имеет возможность с 2014 года формировать их через государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк» по тарифу 2% или 6%, или же через частную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд по тарифу 6%.
Помните, что тариф в размере 2% не является уменьшением пенсионных прав, ведь страховая часть пенсии увеличивается на 4% с нынешних 10% до 14%. При этом страховая часть гарантируется государством и не подвержена рыночным рискам.
Всем застрахованным лицам предоставлен выбор, где накапливать свою пенсию в ПФР, в частной УК или в НПФ и по какому тарифу.
Если вы не помните точно, переводили вы ранее свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или УК, лучше заблаговременно это выяснить.
Уточнить, какой страховщик сегодня формирует ваши пенсионные накопления, можно, получив выписку, обратившись в клиентскую службу ПФР, через Единый портал государственных и муниципальных услуг (www.gosuslugi.ru) или обратившись в банки-партнеры ПФР (ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк Уралсиб», ОАО «Газпромбанк», ОАО «Банк Москвы», ЗАО «Банк ВТБ 24»).
Программа ДСВ
Кроме того, 30 сентября 2013 года – последний день для вступления в программу государственного софинансирования пенсионных накоплений. Для этого необходимо до 1 октября 2013 года подать соответствующее заявление и сделать первый взнос не менее 2 тыс. рублей. Наиболее выгодна эта программа для пенсионеров и для тех, кто собирается на пенсию, так как они могут получить накопленную сумму в виде единовременной выплаты (всю сумму целиком).
Уплачивать дополнительные взносы в счет будущей пенсии можно помесячно или разовым платежом, причем как через бухгалтерию своего предприятия, так и самостоятельно через кредитные учреждения. При перечислении взносов следует обращать внимание на наличие номера своего индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в платежных документах при совершении платежа.
Заявление можно подать в Пенсионный фонд по месту жительства, в МФЦ, либо сделать это через своего работодателя. Вступить в Программу также можно через интернет-портал государственных услуг www.gosuslugi.ru. Эта услуга доступна для всех зарегистрированных пользователей портала – достаточно зайти в раздел ПФР и заполнить форму заявления о вступлении в Программу.
В Пенсионном фонде России работает телефонный центр консультирования граждан по участию в Программе государственного софинансирования (телефон 8 800 510-5555 звонок бесплатный).
Результаты работы УК и НПФ
Если вы еще не приняли решение, кому доверить свои пенсионные накопления, сейчас настал именно тот момент, когда надо определиться.
Сегодня на рынке обязательного пенсионного страхования работают:
- государственная УК «Внешэкономбанк» - 56,5 млн. клиентов;
- 52 частные УК – 549 тыс. клиентов;
- 101 НПФ – почти 20 млн. клиентов.
Основной целью ГУК является обеспечение сохранности пенсионных накоплений. Инвестирование осуществляется через два портфеля: расширенный и государственных ценных бумаг (ГЦБ). Средняя доходность за последние 3 года по расширенному – 7,42%, ГЦБ -7,51%.
Частные УК (ЧУК) отбираются по конкурсу, с ними заключаются договоры доверительного управления. ЧУК обязана инвестировать средства пенсионных накоплений исключительно в интересах застрахованных лиц – разумно и добросовестно, исходя из необходимости обеспечения принципов надежности и доходности. Доходы от инвестирования средств пенсионных накоплений не являются собственностью управляющей компании, образовавшийся доход направляется на счета клиентов. Доходность, которую можно получить, вкладывая в ЧУК, потенциально выше. Повышение доходности инвестиций обеспечивается за счет более широкого списка инструментов, в которые разрешено вкладывать средства, и более активной политики инвестирования.
Результаты работы УК рассчитываются ПФР ежеквартально. Эта информация размещается на сайте Пенсионного фонда (www.pfrf.ru) в разделе «О пенсионных накоплениях», также на информационных стендах в клиентских службах ПФР и трансферагентских центрах, на сайте федеральной службы по финансовым рынкам (www.fcsm.ru), на сайтах независимых рейтинговых агентств.
Разрыв по средней доходности ЧУК за последние 3 года составляет от -1,7% (Трифико УК) до 12, 92% (Солид Менеджмент УК).
При выборе НПФ гражданин получает возможность размещения своих средств через несколько управляющих компаний. Это означает, что происходит диверсификация (распределение) риска. Иными словами, вложение средств в НПФ теоретически несет несколько меньший риск, нежели вложения в одну управляющую компанию. Но снижение риска может сопровождаться понижением доходности.
В конце июня Федеральная служба по финансовым ранкам опубликовала информацию о результатах инвестирования НПФ за 2012 год.
Данные в таблице (сайт ФСФР) представлены за 2008-2012 г. по фондам, с которыми у Отделения ПФР по Республике Бурятия заключены соглашения о взаимном удостоверении подписей.
|
Доходность инвестирования пенсионных накоплений, сформированных НПФ (в % от стоимости чистых активов) |
|||||||
|
№ п/п |
Наименование НПФ |
по данным Федеральной службы по финансовым рынкам |
Средняя доходность |
||||
|
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
2011 г. |
2012 г. |
|||
|
1 |
НПФ "Благосостояние" |
-25,35 |
26,89 |
12,39 |
0,91 |
7,15 |
4,40 |
|
2 |
НПФ "Благоденствие" |
-32,18 |
34,81 |
12,89 |
0,93 |
8,66 |
5,02 |
|
3 |
НПФ "Большой" |
-35,23 |
22,8 |
10,4 |
1,53 |
7,13 |
1,33 |
|
4 |
НПФ "Европейский" |
-41,21 |
17,51 |
0,1 |
0,04 |
8,19 |
-3,07 |
|
5 |
НПФ "КИТ Финанс" |
14,99 |
21,11 |
10,73 |
-0,87 |
5,44 |
10,28 |
|
6 |
НПФ "Лукойл-Гарант" |
-18,09 |
24,1 |
9,99 |
1,45 |
7,56 |
5,00 |
|
7 |
НПФ "Промагрофонд" |
5,93 |
17,76 |
9,58 |
1,8 |
3,52 |
7,72 |
|
8 |
НПФ "РГС" |
не инвестировал |
26,79 |
5,75 |
0,77 |
6,06 |
9,84 |
|
9 |
РНПФ "Социальная защита" |
не инвестировал |
7,76 |
8,66 |
7,18 |
7,62 |
7,81 |
|
10 |
НПФ Электроэнергетики |
-15 |
29,73 |
11,51 |
1,88 |
7,77 |
7,18 |
Данные в таблице за последние 5 лет выводят в лидеры: НПФ «КИТ Финанс», НПФ «РГС», РНПФ «Социальная защита».
Если вы решили выбрать НПФ, советую обращать внимание на сроки работы фонда на рынке обязательного пенсионного страхования, на уровни доходности инвестирования пенсионных накоплений не только за прошедший год, но и за весь период работы фонда, на количество застрахованных лиц, чьи пенсионные накопления формируются в данном фонде и другие показатели. А для заключения договора лучше обратиться в офис НПФ.
Кроме этого, не следует «слепо» подписывать договор на перевод своих пенсионных накоплений в НПФ исключительно в обмен на предложение скидки или иных преференций при приобретении, получении иных товаров или услуг.
Внимательно и взвешено подходите к выбору организации для формирования своих пенсионных накоплений. Сегодня актуально сохранение и защита пенсионных накоплений от инфляции, а не попытки получения максимального дохода, связанные с неизбежным риском.
Напомню, как и раньше, заявление можно подать как в территориальный орган ПФР, так и через любого трансферагента ПФР, то есть организацию, с которой у ПФР заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей.
Также заявление можно подать по почте или с курьером, при этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет нотариус.
Итак, выбор за вами. Какой будет ваша пенсия, зависит только от вас.
