Отмечается рост доходности инвестирования средств пенсионных накоплений.
Как напомнил Управляющий Отделением ПФР по Саратовской области Николай Семенец, в самом начале пенсионной реформы эксперты оценивали потенциальную доходность денежных средств, находящихся под управлением ВЭБ, на уровне 7 - 10% годовых. По итогам последних пяти лет доходность пенсионных вложений ВЭБ составила: в 2004 г. - 7,33%, в 2005 г. – 12,07%, в 2006 г. – 5,67%, в 2007 г. – 6,04%, в 2008 г. минус 0,46%. Это наихудший показатель за последние пять лет.
Доходность частных управляющих компаний составляла: в 2004 г. - от 8,87% до 42,27%, в 2005 г. – от 2,08% до 51,72%, в 2006 г. – от 6,20% до 39,17%, в 2007 г. – от 0,22% до 9,28%.
В 2008 году доходность УК резко снизилась и только одна УК сработала с положительными результатами – 2,2%.
Однако оценивать работу управляющей компании по одному году нецелесообразно, т.к. средства пенсионных накоплений – это «длинные деньги». Анализировать доходность необходимо за все периоды инвестирования средств пенсионных накоплений управляющими компаниями.
Разрыв в уровне доходности обусловлен принципиально разными возможностями по инвестированию средств пенсионных накоплений у государственной управляющей компании и УК, отобранных по конкурсу (частных). С принятием Федерального закона от 18 июля 2009 г. №182-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и Федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации»* у ВЭБа появилось больше инструментов для инвестирования средств пенсионных накоплений застрахованных лиц.
Необходимо отметить, что доходность (% годовых) инвестирования средств пенсионных накоплений за период с начала 2009 года имеет положительную динамику. В частности, за II квартал 2009 года ни одна управляющая компания не показала отрицательную доходность. Доходность ВЭБ составила 3,21 %, тогда как доходность частных УК свыше 38%.
На сегодняшний день в Управления Пенсионного фонда области поступило более 50 обращений о выборе инвестиционных портфелей Государственной управляющей компании.
Как напомнил Управляющий Отделением ПФР, с августа этого года расширены возможности инвестирования средств пенсионных накоплений застрахованных лиц.
Теперь Государственной управляющей компанией (ГУК) получена возможность инвестировать накопления будущих пенсионеров с использованием расширенного перечня финансовых инструментов.
Те, чьими пенсионными накоплениями сейчас управляет ГУК («Внешэкономбанк» (ВЭБ), смогут выбрать один из двух портфелей:
- прежний, консервативный, состоящий из государственных ценных бумаг РФ и дополненный облигациями российских эмитентов и депозитами,
- новый, расширенный.
Ранее ВЭБ инвестировал средства «молчунов» лишь в государственные ценные бумаги.
Инвестиционная декларация расширенного портфеля предполагает, что до 40% средств может быть инвестировано в облигации российских корпоративных эмитентов, до 80% - в валютные государственные бумаги РФ, до 10% - в ипотечные ценные бумаги, до 10% - в государственные бумаги субъектов РФ и до 20% - в ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению или публичному обращению в РФ.
Таким образом, теперь каждый имеет право:
- выбирать инвестиционный портфель управляющей компании, отобранной по конкурсу (на сегодняшний день таких 59), либо один из двух портфелей ГУК;
- отказаться от формирования накопительной части трудовой пенсии через ПФР и выбрать НПФ (сейчас их количество составляет 129);
- отказаться от формирования накопительной части трудовой пенсии через НПФ и осуществлять формирование накопительной части трудовой пенсии через ПФР, выбрав инвестиционный портфель управляющей компании, отобранной по конкурсу, либо один из двух портфелей ГУК.
На сегодняшний день под управлением ВЭБа находятся более 350 млрд. рублей. Управляющим компаниям россияне доверили 9,1 млрд. рублей своих будущих пенсий, а негосударственным пенсионным фондам - 46,9 млрд. рублей.
В Саратовской области с 2002 года о выборе управляющей компании (УК) или негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в органы Пенсионного фонда подано около 250 тысяч заявлений – это только 20% будущих пенсионеров.
Оставшиеся 80% жителей области (около 800 тысяч человек) - те, кто ни разу не воспользовался правом выбора УК или НПФ. Пенсионные накопления этих граждан после 30 сентября 2009 года будут переведены в новый, расширенный инвестиционный портфель ГУК.
Чтобы оставить свои пенсионные накопления в прежнем, более «консервативном» портфеле государственных ценных бумаг, гражданину необходимо по 30 сентября 2009 года включительно написать об этом заявление в Управление ПФР.
Рассмотрение и перевод средств пенсионных накоплений ПФР осуществит не позднее 31 октября 2009 года.
Средства пенсионных накоплений застрахованных лиц, выбравших ГУК до дня вступления в силу ФЗ-182 (до 02 августа 2009 года), будут переданы ПФР в «консервативный» портфель. Тем не менее, они не лишаются возможности инвестировать свою накопительную часть пенсии в новые инструменты. Для этого таким застрахованных лицам также в срок до 30 сентября 2009 года необходимо направить в Управление ПФР заявление о выборе нового расширенного инвестиционного портфеля ГУК.
Также прием заявлений организован в трансферагентских центрах (ТАЦ).
На территории Саратовской области работают 7 ТАЦов: НПФ Благосостояние, НПФ Сберфонд РЕСО, НПФ Русь, НПФ Лукойл-Гарант, Райффайзенбанк, Сбербанк, НПФ электроэнергетики.
Инвестирование средств пенсионных накоплений начнется с 1 ноября 2009 года.
Застрахованные лица, чьи средства находятся в доверительном управлении управляющей компании, отобранной по конкурсу, либо формирующие накопительную часть трудовой пенсии через НПФ, имеют право реализовать свое право на выбор другой УК (отобранной по конкурсу), ПФР, одного из двух инвестиционных портфелей ГУК, или НПФ в срок не позднее 31 декабря текущего года.
В дальнейшем у всех застрахованных лиц остается право ежегодно до 31 декабря в обычном порядке выбирать любой инвестиционный портфель частной или государственной управляющей компании или НПФ.
-
* Новый закон № 182-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и Федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» направлен на повышение эффективности инвестирования средств накопительной части трудовой пенсии граждан. Декларации частных УК и НПФ по инвестированию пенсионных накоплений стали более гибкими за счет увеличения максимальной доли корпоративных облигаций одного эмитента с 10% до 20%, а банковских вложений в рублях и иностранной валюте — с 20% до 80%. Так что будущие пенсии получили дополнительную защиту от валютных рисков. Характер инвестирования средств остался консервативным, при этом новые инструменты позволят повысить эффективность инвестирования средств пенсионных накоплений в целом.
