Что нам готовит очередная пенсионная реформа? Пенсия – штука фатальная. В молодости о ней думаешь редко, зато в старости – то и дело. Пенсионная реформа в России идет уже 10 лет, переживая взлеты и падения. В 2014-м грядет очередное реформирование системы выплаты пенсий.
О том, что нас ждет, рассказывает Галина Кутузова, руководитель группы организации и учета процесса инвестирования Отделения Пенсионного фонда РФ по Тверской области
О "молчунах" и самостоятельности
– Сегодня пенсия состоит из страховой и накопительной частей. Напомните, что собой представляют эти части? Как они формируются? От чего зависит их размер?
Трудовая пенсия по старости состоит из двух частей – страховой и накопительной.
Страховая формируется из страховых взносов, которые начисляет страхователь (работодатель) за каждого своего работника от фонда оплаты труда. Эти взносы фиксируются на индивидуальном лицевом счете в ПФР в виде пенсионных прав. При наступлении права гражданина на пенсию они участвуют в расчете пенсии. А до того – идут на выплаты нынешним пенсионерам.
Накопительная часть пенсии формируется у работающих граждан 1967 г.р. и моложе за счет средств страхователя (6% от ФОТ), а также у участников Программы государственного софинансирования пенсий независимо от возраста и у мам, направивших средства материнского капитала на эти цели.
Граждане 1967 г.р. и моложе, зарегистрированные в системе обязательного пенсионного страхования, в 2013 году могут самостоятельно выбрать тариф страхового взноса на накопительную часть пенсии: оставить 6%, как сегодня, или снизить его до 2% (тем самым увеличив тариф на формирование страховой части пенсии с 10% до 14%).
Средства накопительной части пенсии – это пенсионные накопления. Они не идут на выплаты текущих пенсий, а сохраняются в специальной части индивидуального лицевого счета гражданина. Их можно инвестировать с целью получения дохода и увеличения будущей пенсии. В отличие от других видов накоплений, пенсионные накопления нельзя снять со своего индивидуального лицевого счета. Их нельзя обналичить или направить на повседневные нужды. Это целевые накопления, гарантируемые государством. После выхода человека на пенсию они будут участвовать в расчете ее накопительной части, будут выплачены в виде единовременной выплаты или как срочная пенсионная выплата.
В случае смерти застрахованного лица до момента назначения ему накопительной части трудовой пенсии или до перерасчета ее с учетом дополнительных пенсионных накоплений эти средства выплачиваются правопреемникам.
– Какое влияние на будущую пенсию может оказать работник – будущий пенсионер?
Чем больше сумма взносов зафиксирована на лицевом индивидуальном счете в ПФР, тем больше будет пенсия. Поэтому важно получать официальную, или, как ее называют, "белую" зарплату.
Средствами пенсионных накоплений можно управлять, направив их для инвестирования в частную управляющую компанию (сегодня их 34, список размещен на сайте ПФР) или в один из негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию (их более 100).
С 2004 года из 700 тысяч жителей Тверской области, имеющих пенсионные накопления, более 140 тысяч активно участвуют в процессе инвестирования своих пенсий. Средства пенсионных накоплений остальных застрахованных лиц Пенсионный фонд РФ по умолчанию переводит для инвестирования в расширенный портфель государственной управляющей компании – Внешэкономбанк.
Участие в Программе государственного софинансирования пенсий – способ увеличить пенсию вместе с государством. Если гражданин перечисляет на накопительную часть своей будущей пенсии добровольно из личных средств страховые взносы в размере от 2 до 12 тысяч рублей ежегодно, государство софинансирует ему столько же.
В Тверской области в программе участвуют более 47 тысяч жителей. За 2009–2012 годы государство в полном объеме софинансировало добровольные взносы участников программы. Общая сумма государственного софинансирования составила более 93 миллионов рублей. Вступить в программу софинансирования можно было до 1 октября 2013 года.
– Можно обращаться только в тот ПФ, отделение которого находится по месту прописки, или совершенно в любой?
Граждане могут воспользоваться правом выбора управляющей компании (УК) либо негосударственного пенсионного фонда (НПФ) и изменить способ формирования накопительной части своей пенсии. Обратиться с соответствующим заявлением можно в территориальные органы Пенсионного фонда РФ вне зависимости от места жительства или в организации, с которыми у фонда заключены соглашения о взаимном удостоверении подписей. В Тверской области это: тверской региональный филиал НПФ электроэнергетики, акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации Тверское отделение N№ 8607, филиал НПФ "Росгосстрах" в Тверской области. Также можно направить заявление по почте или с курьером. При этом установление личности и проверка подлинности подписи гражданина осуществляются нотариусом.
По остальным вопросам, относящимся к компетенции ПФР, граждане могут обращаться только в территориальные органы фонда по месту жительства.
– Для того, кто все равно не разобрался и не собирается вникать в тонкости пенсионной реформы, сегодня уже не получится остаться "молчуном"? Или, не полагаясь на патернализм государства, придется наконец подумать своей головой?
У тех, кто не подаст заявление о выборе тарифа на накопительную часть пенсии в 2013 году и останется так называемым "молчуном", с 2014 года накопительная часть трудовой пенсии будет формироваться из расчета 2% тарифа страховых взносов, а на финансирование страховой части пенсии тариф увеличится с 10% до 14%.
О компаниях, фондах, сайтах
– Что должен знать о негосударственном пенсионном фонде (или управляющей компании) обращающийся туда гражданин?
Для инвестирования средств пенсионных накоплений застрахованное лицо вправе выбрать УК или НПФ. Список управляющих компаний, заключивших договоры доверительного управления с Пенсионным фондом РФ, а также негосударственных пенсионных фондов, имеющих лицензию на осуществление деятельности, размещены на информационных стендах в территориальных органах Пенсионного фонда, в организациях, с которыми Пенсионным фондом заключены соглашения о взаимном удостоверении подписей и на сайте www.pfrf.ru
При выборе УК прежде всего надо обратить внимание на среднегодовую доходность за несколько лет, дату получения лицензии, объем средств под управлением, размер собственного капитала.
При выборе негосударственного пенсионного фонда надо обратить внимание на два основных критерия: среднегодовую доходность (за последние 3-4 года) и надежность (А, А+, А++).
Эта информация размещена на сайтах НПФ и УК.
– Как можно управлять средствами своих пенсионных накоплений?
Граждане, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование (имеющие свидетельство обязательного пенсионного страхования – "зеленую карточку"), могут самостоятельно выбрать, кому доверить управление средствами своих пенсионных накоплений. Управлять пенсионными накоплениями можно:
- Через Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), выбрав:
- управляющую компанию, отобранную по результатам конкурса (УК). У таких управляющих компаний более широкий перечень активов, в которые могут быть размещены ваши пенсионные накопления, чем у государственной управляющей компании;государственную управляющую компанию (ГУК) – Внешэкономбанк. ГУК инвестирует средства пенсионных накоплений только в государственные ценные бумаги, что является менее доходным, но и менее рискованным видом управления пенсионными накоплениями.
- Через негосударственные пенсионные фонды (НПФ), одним из видов деятельности которых является пенсионное обеспечение застрахованных лиц, принявших решение формировать накопительную часть трудовой пенсии через соответствующий фонд, а также инвестирование средств пенсионных накоплений, предназначенных для выплаты пенсий. НПФ и УК могут инвестировать средства пенсионных накоплений не только в государственные ценные бумаги, но и в акции, облигации российских организаций, а также иные финансовые инструменты, разрешенные законодательством.
– В чем разница между НПФ и УК?
Если ваши пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной части вашей трудовой пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).
Если ваши пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной части вашей пенсии осуществляет выбранный вами НПФ. При этом НПФ самостоятельно принимает решение о количестве управляющих компаний, с которыми необходимо заключить договоры доверительного управления вашими пенсионными накоплениями.
– Как перевести пенсионные накопления в УК или НПФ?
До 31 декабря 2013 года подать в территориальный орган Пенсионного фонда России или в организацию, с которой у ПФР заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей, заявление о переводе накопительной части трудовой пенсии в НПФ или о выборе УК. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд гражданину необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.
